|
Ноя 14
|
Год назад я для хорошей девушки из отделения «Смоленка 13» Райффайзенбанка написал простенький пенсионный калькулятор, который наглядно убеждал, что нужно вступать в негосударственный пенсионный фонд (в нашем случае Райффайзен) и пользоваться программой государственного софинансирования пенсий.
Логика моя была проста: пенсия — это сложные проценты, при этом софинансируемые государством. Напомню, по нынешним условиям игры при дополнительном взносе от 2 до 12 тысяч государство докладывает ещё столько же. Казалось бы, аттракцион невиданной щедрости! Давайте посмотрим на мои расчёты:
Зарплата, мес 50000
Взнос работы 6000
Свой взнос 12000
Взнос гос 12000
Итого в год 30000
Коэф дохода 1,1 (10% годовых)
Получается, что уже на третий год на пенсионном счету будет 109 230 руб., после пятого 201 468, а после десятого — 525 935. Подумать только, пол-миллиона рублей! Десять зарплат! Сложные проценты!
А теперь давайте подумаем об инфляции. Она составляет около 8% в год официально и около 20% в год реально. Давайте добавим ещё и этот коэффицент. Я хочу показать, что несмотря на рост суммы на счёте, реальная покупательная способность денег будет следующей:
Через три года: 70 076 руб. (а не 109 230)
Через 5 лет: 103 899 руб. (а не 201 468)
Через 10 лет: 158 730 руб. (а не 525 935)
Фактически это получается ежегодно пополняемый вклад лет так на 20-30 с абсолютной невозможностью востребования под -10% годовых. Если считать, что вы реально вкладываете только 12 тыс. рублей ежегодно, то реальной доходности получается 1% годовых.
Оно мне надо?
